Pode fazer-te ganhar dinheiro três vezes:

1. Apreciação - com o passar do tempo os imóveis tendem a aumentar a sua valorização, aumentando o investimento inicial. Neste caso o lucro só virá se optares pela venda do imóvel. Se não o venderes não beneficias dessa valorização.

2.  Arrendamento  - forma de ir recebendo valores mensais que permitem complementar outros rendimentos que tenhas como: salários, por exemplo.

3. Reinvestimento - usar esse dinheiro proveniente das rendas na compra de ações recebendo dividendos ou vendendo as mesmas quando alcançarem valorização pretendida.

Os descontos que eu faço, bem como os efetuados pelas outras pessoas neste momento, servem para pagar a reforma das pessoas já reformadas. Não ficam guardados na segurança social para reverterem para a minha própria reforma mais á frente.

Este é o modo de funcionamento da sustentabilidade da segurança social: um acordo social em que a população ativa desconta para pagar as reformas da população reformada, na crença de que quando chegar a nossa vez outros farão o mesmo por nós.

E o sistema tem funcionado bem até ao momento... mas o que nos garante que continuará a funcionar daqui para a frente?

Nada!

A crise demográfica na Europa ( e especialmente em Portugal, o segundo pais mais envelhecido)a par com o esforço de guerra na Ucrânia está a drenar recursos financeiros substânciais que colocam em questão este modelo, ou por outras palavras, as reformas futuras podem ser muito reduzidas ou até deixarem de existir e passarmos para um sistema como o americano. Quem for apanhado a meio desta transição serão os mais afetados.

Assim, quando falamos em diversificar formas de rendimento, ou falamos na importância de aumentar a literacia financeira para aprender a investir ( em ações, REITS, PPR, certificados de aforro, imobiliário, ouro e prata ou outros), não falamos apenas em tentar a liberdade financeira de nos refornarmos mais cedo, ou a liberdade de escolhermos o que queremos fazer, falamos em assegurar o nosso futuro sem depender do Estado para isso. Ser proativo e não passivo. 

 O que pensa deste assunto?

Está a tomar decisões diferentes ou sente-se bloqueado e letárgico?

Ocorre anos antes do conhecimento  público.... Muito antes! As coisas só são reveladas quando o governo entende... A narrativa é extremamente controlada e as pessoas vivem iludidas e distraídas com notícias e redes sociais.

A comunicação social também é controlada. Quando falam de liberdade de expressão na comunicação social estão a ser líricos! Grandes agências e grupos económicos com mais poder que muitos governos, controlam e ditam o que deve ser noticiado. 

Normalmente, um evento pode trazer esta crise (eminente ) à  superfície, porém  na realidade  tudo aconteceu há  anos e é  omitido até  ao limite. Até  não  dar mais...

A moeda fiduciaria é  um acordo social. É  só  papel. Não  tem um fundo financeiro real. A maioria das pessoas desconhece isso

Uma das formas de controlar a população é  através do caos e da confusão. Se as pessoas não sabem o que está a acontecer tendem a ficar congeladas e com medo. E numa situação destas é extremamente fácil controlar, impor regras e ideias por mais absurdas que sejam. Veja- se o caso do COVID com confinamentos e vacinações em massa sem que se desse espaço  ao debate científico de questionamento relativos aos perigos de uma vacina recém criada e não suficientemente testada...

Neste novo ano muitas verdades e revelações ocorrerão.

Esta é uma dúvida que surge nos investidores portugueses e que está muito relacionada com o perfil de investidor que se tem (se é alguém com maior ou menor tolerância ao risco). E também está muito relacionada com a idade da pessoa. Quanto mais velho menor tolerância ao risco... 

Neste quadro agreguei alguns pontos para o auxiliar a decidir.

🔎 Comparação estruturada

⚠️ Riscos e considerações

• PPR: Menos flexível; se precisar do dinheiro antes da reforma, pode enfrentar penalizações.

• ETF: Exposição direta ao mercado; pode ter perdas significativas em períodos de crise.

• Decisão depende do perfil: Quem valoriza segurança e benefícios fiscais tende a preferir PPR; quem procura crescimento e liquidez pode optar por ETF.

Procurar a independência financeira  é procurar de uma  forma racional , paciente, corajosa e organizada  sair da roda de rato que é a vida laboral. E porquê que é  uma vida de roda de rato? Porque passamos a melhor parte da nossa vida a trabalhar e quando finalmente  nos reformamos, temos já  uma idade mais avançada  e a saúde  comprometida..

Somos levados a acreditar que necessitamos  de mais dinheiro  que na realidade  necessitamos porque a maioria  das pessoas  não  faz um apuramento  do dinheiro  que efetivamente  necessita mensalmente.  Nem das despesas que pode reduzir ou até  abdicar.

E as viagens de sonho que achamos necessitar?

Podemos viajar na mesma com opções  mais acessíveis porque o mais importante mesmo é  a recuperação da liberdade do seu tempo e da sua vida. Fazer o que quer e quando quer. Isso nâo  há  dinheiro  que pague. 

Partilho este vídeo  por apreciar a sinceridade  e a reflexão  efetuada  por esta pessoa. 

Na nossa realidade portuguesa uma decisão  destas requer maior reflexão porque os nossos  rendimentos  são  normalmente mais baixos e as políticas  impervisiveis gerando um contexto mais instável.  Mas eu acredito  ser possível. E é  por acreditar que há  dois anos atrás  tomei decisões, corri riscos e sobretudo  fiz aprendizagens. 

Ainda não me reformei mas estou a caminho disso!

Quando chegamos aos 50 anos tomamos consciência de que  já vivemos mais de metade da nossa vida. De repente, o tempo adquire uma importância especial...

Wayne Philips - o autor deste vídeo 

Recomendo que vejam o vídeo e ativem as legendas em português, se acharem necessário.

O conjunto de medidas e propostas — principalmente a Ordem Executiva 14.178 e os planos de criar uma reserva estratégica de Bitcoin financiada com ouro, levantam questionamentos se estamos na eminência de um reset financeiro como nunca visto!

O ouro e agora o Bitcoin foram agora tratados como ativos estratégicos em momentos de crise pelo governo de Trump. Ambos refletem a mesma lógica: centralização pelo governo para redefinir o sistema monetário. O Tesouro recebeu autoridade para adquirir, manter e gerir Bitcoin em nome do governo.

Cada colapso monetário segue sempre o mesmo roteiro: expansão, endividamento, inflação, perda de confiança e queda final. O dólar americano estaria hoje na fase 4, próximo do colapso, e o mundo já busca alternativas como ouro e criptomoedas.

📆 Linha do Tempo – Ouro e Bitcoin

• 1933 – Roosevelt e o Ouro
• Confisco do ouro dos cidadãos.
• Revalorização para sustentar o dólar.
• Centralização das reservas pelo governo.
• 1973 – Fixação do preço oficial do Ouro
• Ouro estabelecido em 42,22 USD/onça.
• Valor permanece até hoje, defasado em relação ao mercado.
• 2025 – Trump e o Bitcoin
• Ordem executiva declara o Bitcoin como ativo estratégico.
• Tesouro autorizado a adquirir e gerir reservas de cripto.
• Críticos veem risco de confisco e manipulação estatal, paralelo ao ouro em 1933.

Padrão histórico repetido

• 📆 Linha do Tempo – Colapsos de Moedas

  • Roma – Século III d.C.
    • O denário de prata foi desvalorizado.
    • Inflação e perda de confiança levaram ao colapso da moeda.
  • Espanha – Séculos XVI–XVII
    • Influxo maciço de ouro e prata das colônias.
    • Inflação descontrolada e queda da moeda espanhola.
  • Reino Unido – Pós-Segunda Guerra Mundial
    • A libra esterlina perdeu status de moeda global.
    • O dólar assumiu como principal reserva internacional.
  • Estados Unidos – Século XX–XXI
    • O dólar tornou-se dominante após 1944 (Acordo de Bretton Woods).
    • Hoje mostra sinais de fase 4: perda de confiança.
    • Dívida pública e impressão de moeda aceleram risco de colapso.

   

  Causas comuns dos colapsos

• Impressão excessiva de moeda para financiar guerras ou déficits.
• Endividamento público crescente, sem capacidade de pagamento.
• Inflação que corrói o poder de compra.
• Perda de confiança internacional, levando países a buscar alternativas.

  O papel do dólar

O  dólar está na fase crítica de perda de confiança e a dívida americana e a impressão de dinheiro após crises (como 2008 e pandemia) aceleram o processo. Assistimos à escala mundial que os países começam a diversificar reservas em ouro e ativos digitais. A China é no momento o país com maiores reservas de ouro.

  Que lições para o futuro?

• Nenhuma moeda é “invencível”; todas acabam por colapsar.
• O ouro e o Bitcoin são possíveis substitutos ou pilares de um novo sistema monetário.
• Os cidadãos devem proteger seu patrimônio contra a desvalorização das moedas fiduciárias.

E qual será o suposto plano de reset financeiro nos EUA? A ordem executiva de Trump poderia abrir caminho para uma revalorização massiva do ouro, semelhante ao que ocorreu em 1933 com Roosevelt, quando o governo confiscou e reavaliou o metal para estabilizar a economia. Na época, o ouro foi retirado da circulação privada e reavaliado para reforçar as reservas do governo e sustentar o dólar e baixar a dívida pública.

Logo  a seguir a esta ordem executiva o bitcoin teve uma acentuada queda. Esta queda pode querer dizer muitas coisas: estar mais barato para ser adquirido pelo governo Americano, numa tentativa de após a sua revalorização (afinal a economia evolui por ciclos) conseguir "abater" parte da dívida  americana. Ou pode querer significar o fim completo do bitcoin pois esta medida causou um pânico nos investidores em bitcoin... e o ouro continua a ser visto como a “âncora” para um novo sistema financeiro, mais confiável do que ativos digitais.

• Implicações globais:
• Uma revalorização dessa magnitude poderia desencadear um reset financeiro mundial, afetando moedas, reservas internacionais e o equilíbrio econômico global, fazendo com que o ouro voltasse a ser o pilar da confiança monetária, como já foi em sistemas anteriores ao dólar fiat. Já a criação de uma reserva estratégica de Bitcoin nos Estados Unidos embora apresentada como inovação pró-cripto,  tem lá cláusulas ocultas que podem permitir confisco e controle governamental sobre ativos digitais, semelhante ao que ocorreu com o ouro em 1933.

• Impacto potencial
• Se o governo acumular grandes reservas de Bitcoin, isso pode alterar o equilíbrio global de poder financeiro.
• A medida poderia também pressionar o mercado cripto, já que o Estado teria poder de manipulação sobre oferta e demanda.
• Divisão na comunidade cripto
• Parte dos investidores vê a reserva como uma vitória para legitimar o Bitcoin.
• Outros consideram a promessa um “scam” político, temendo que seja apenas uma forma de controle estatal.

🎯 Em resumo

Trump estaria preparando um reset financeiro baseado na revalorização do ouro, repetindo a estratégia de Roosevelt em 1933. O objetivo seria enfrentar a crise da dívida e restaurar a credibilidade do dólar, com o ouro reassumindo papel central no sistema monetário.

O fim da Europa como protagonista global pode estar próximo, resultado de uma combinação de crise econômica interna, desafios demográficos e pressão externa de potências emergentes.

  Crise econômica interna

• A Alemanha, considerada a “locomotiva da Europa”, está em recessão técnica.
• Inflação recorde afeta o poder de compra dos cidadãos.
• O Brexit enfraqueceu a integração e a força econômica do bloco.

  Desafios estruturais

• População envelhecida e baixa natalidade reduzem a força de trabalho.
• Dependência energética exposta após a guerra na Ucrânia.
• Falta de inovação comparada a EUA e Ásia.

  Pressão externa

• China e Índia crescem rapidamente, colocando em xeque o papel da Europa como protagonista global.
• A União Europeia perde relevância em negociações internacionais e comércio.

  Consequências possíveis

• Redução da influência política e econômica da Europa no cenário mundial.
• Aumento da desigualdade e instabilidade social dentro dos países membros.
• Risco de fragmentação do bloco europeu.

Fatores Internos (dentro da Europa)

• 📉 Recessão técnica: Alemanha e outros países em retração.
• 💸 Inflação elevada: poder de compra dos cidadãos em queda.
• 🧓 Demografia: população envelhecida e baixa natalidade.
• ⚡ Energia: dependência exposta após guerra na Ucrânia.
• 🚫 Brexit: perda de integração e força econômica.

Fatores Externos (fora da Europa)

• 🌍 China e Índia: crescimento acelerado, competindo em inovação e comércio.
• 🇺🇸 EUA: dominância tecnológica e financeira, deixando Europa atrás.
• ⚔️ Geopolítica global: conflitos e pressões que reduzem influência europeia.

Conexão entre fatores

• Internos fragilizam a base econômica → externos aceleram a perda de protagonismo.
• Resultado: Europa perde relevância política e econômica, arriscando fragmentação do bloco.

Isto é mesmo inevitável... A questão nem é se vai acontecer a questão é que já está em marcha...

O “AI bubble” é a percepção de que o mercado de inteligência artificial pode estar supervalorizado em mais de 1 milhão de milhões de dólares, com risco de colapso semelhante a bolhas históricas. Embora haja inovação genuína, o excesso de especulação pode levar a uma correção brusca.). Analistas alertam que esse boom pode ser uma bolha semelhante à da internet nos anos 1990, com risco de colapso se os investimentos não forem sustentados por resultados reais. 

Temos já alguns sinais de alerta :

• Grandes investidores como Peter Thiel e SoftBank já venderam bilhões em ações da Nvidia, indicando cautela.
• Mercados asiáticos também sofreram quedas recentes devido ao medo de uma bolha de IA.

⚖️ Comparação – Bolha da IA vs. Bolha das Dot-com

🎯 Em resumo

• Ambas as bolhas misturam inovação real com excesso de especulação.
• A bolha das dot-com deixou valor residual (Amazon, Google sobreviveram).
• A bolha da IA pode ter um desfecho parecido: correção brusca, mas com sobrevivência das gigantes que controlam infraestrutura e modelos.

• Bolha das Dot-com (1996–2000):
  • Nasdaq multiplicou quase 5 vezes em 4 anos.
  • Estouro em 2000 levou a uma queda de mais de 70%.
• Bolha da IA (2023–2025):
  • Ações da Nvidia multiplicaram cerca de 13 vezes em apenas 2 anos.
  • Valorização acima de US$ 4,6 trilhões, superando o PIB de muitos países.

Analistas alertam para risco de correção semelhante ao Nasdaq em 2000.

Cenários futuros da bolha da IA

• 🌱 Correção suave
• O mercado ajusta expectativas.
• Algumas startups desaparecem, mas gigantes como Microsoft, Google e Nvidia continuam fortes.
• A IA segue crescendo de forma mais sustentável.
•  
• 💥 Colapso severo
• A bolha estoura como em 2008 no setor imobiliário.
• Trilhão investido se perde em grande parte.
• Muitas empresas falem, e o setor sofre retração global.
•  
• ⚡ Transformação sustentável
• Investimentos se traduzem em aplicações reais (saúde, energia, educação).
• A IA se consolida como infraestrutura essencial, comparável à eletricidade ou internet.
• O gasto de 1 trilhão gera retorno duradouro.

• 🌱 Correção suave
• O mercado ajusta expectativas.
• Algumas startups desaparecem, mas gigantes como Microsoft, Google e Nvidia continuam fortes.
• A IA segue crescendo de forma mais sustentável.
•  
• 💥 Colapso severo
• A bolha estoura como em 2008 no setor imobiliário.
• Trilhão investido se perde em grande parte.
• Muitas empresas falem, e o setor sofre retração global.
•  
• ⚡ Transformação sustentável
• Investimentos se traduzem em aplicações reais (saúde, energia, educação).
• A IA se consolida como infraestrutura essencial, comparável à eletricidade ou internet.
• O gasto de 1 trilhão gera retorno duradouro.

Perante estas incertezas quais a recomendações?

1. Apostar numa diversificação de ativos com exposição a:

- imobiliário (físico) aluguer ou venda - se tiver capacidade de aguardar, já se sabe que os ciclos económicos trazem valorização futura;

- metais preciosos (físico) é mais seguro e desde que não guardado em bancos pois pode ser congelado ou confiscado;

- no mercado de ações não investir apenas em empresas tecnológicas, investindo em energia, bancos, comercio e produção alimentar, semicondutores (são necessários para muita coisa além de computadores), industria, saúde e alguns ETFS;

- investir em terra com recursos de produção agrícola ou turística;

- bens de especulação (jóias, relógios, arte...).

📌 Recomendações práticas

1. Faça uma análise periódica do seu portfólio e ajuste conforme o contexto económico.

2. Consulte um planeador financeiro.

3. Defina objetivos claros: preservar, multiplicar ou transmitir o património.

4. Evite endividamento excessivo, que fragiliza a segurança patrimonial.

5. Aposte em educação financeira contínua, para tomar decisões mais informadas.

1. Poupar 50 % do que se ganha

Os chineses poupam 50% do que ganham quer ganhem full time ou part time. E como o conseguem fazer? 

Primeiro dimensionam os gastos em função do que ganham e depois...

2. Vivem com os pais até o mais tarde possível para economizarem nos gastos.

3. Nas ocasiões especiais os familiares e amigos mais próximos doam dinheiro e as crianças e jovens são incentivados a poupar esse dinheiro para alguma necessidade futura. É mesmo proibido tocar desse dinheiro.

O que lhe parece? É uma boa estratégia?

Bastará poupar... ou será mais inteligente colocar o seu dinheiro a " trabalhar" para si? (investir)

Ou fazer ambas?

O ditado popular : Não se devem colocar todos os ovos no mesmo cexto, faz alusão ao facto de que, por qualquer imprevisto, o cexto pode cair no chão e ficarmos sem ovos!

Também na nossa estratégia de investimentos devemos de ter o cuidado de não investirmos todo o nosso capital numa única opção de investimentos – será mais prudente investir em várias alternativas diversificando o risco.

E quais são as melhores opções de rentabilização de capital disponíveis?

1. Ações, obrigações e ETFS.
2. Contas bancárias – atualmente os juros estão muito baixos e não será a opção mais atrativa, porém, necessitamos de ter dinheiro disponível para pagamento das nossas despesas correntes.
3. Criptomoedas.
4. Investimento em imobiliário – compra e venda ou aluguer de imóveis.
5. Compra de metais preciosos: prata, platina e ouro (físico).
6. Compra de bens de especulação ou de luxo (relógios, carros…) – os ricos tem sempre recursos para comprar este tipo de bens em qualquer momento económico.
7. Criação de um negócio (online ou presencial) que multiplique o seu património.

Foi tarde, que despertei para a pertinência de saber gerir os meus recursos financeiros inteligentemente, apesar de ser uma pessoa com hábitos de poupança, o que de si já é bom.

Lamento profundamente ter despertado apenas na meia idade para este assunto, pois se calho a ter investido mais cedo no conhecimento desta matéria, hoje teria um património maior, e com isso, maior liberdade financeira. Porém, até para uma pessoa como eu acredito ser possível!

E porquê que a liberdade financeira pode ser um importante trunfo?

 Porque pode permitir alcançar a reforma mais cedo, por exemplo! Permite a libertação da escravidão dos assalariados os quais inconscientemente  trocam  tempo  (vida) por dinheiro – prisão pelo trabalho.

Atualmente, em Portugal estende-se a vida ativa até aos  66 anos e 6 meses com a perspetiva de para o próximo ano ainda ser para mais… É isso que queremos? Trabalhar até morrer? Ou será que sonhamos com a possibilidade de nos reformarmos mais cedo, e com isso termos mais tempo para o nosso autocuidado, a nossa família, os nossos hobbies, para viajar… para viver?

Nos EUA o movimento FIRE (Finantial Independance, Early Retirement) surgiu nos anos 90 e tem crescido imenso, sobretudo após o COVID 19 com a ideia central de aprender métodos de economizar mais, gerir melhor as reservas financeiras para alcançar a chamada liberdade financeira e aposentar-se mais cedo. Mas já há muitas décadas que há pessoas a fazerem isto, especialmente nos EUA e outras sociedades mais evoluídas

Princípios do FIRE

1. Poupança Agressiva: Os adeptos do FIRE geralmente economizam 30% ou mais de sua renda, especialmente durante os 20 e 30 anos, para acumular um capital suficiente que permita viver de rendimentos passivos

2.Investimentos Inteligentes: O foco está em investir em ativos que gerem renda, como ações, imóveis e outros investimentos financeiros, para garantir uma aposentadoria confortável. 

3.Regra dos 4%: Muitos seguidores utilizam a regra dos 4%, que sugere que é seguro retirar 4% do total acumulado anualmente sem comprometer o capital

Podem encontrar aqui mais informações acerca deste movimento e façam a vossa própria reflexão acerca deste tema…

FIRE: O movimento que abre caminho à independência financeira - Doutor Finanças - Cuidamos da sua saúde financeira

PodTEXT | O que é o movimento FIRE – É possível refomar-se mais cedo? - Contas Poupança

Para os interessados há muitos livros interessantes acerca do assunto.

Recomendo dois que mudaram por completo a minha visão acerca deste assunto:

O Dinheiro ou a Vida, de Joe Domingues e Vicky Robin

Liberdade Financeira, Bodo Schaeffer