Existem duas formas principais de gerar prosperidade:

POUPAR

* Rendimentos provenientes do trabalho

* Rendimentos provenientes de atividade liberal ou empresarial

* Rendimentos provenientes de rendas, juros

INVESTIR

* Num negócio

* Em ações, obrigações, PPR's, Certificados de Aforro e ETF's

* Imobiliário

* Bens de expeculação (jóias, ouro)

A não ser que tenha nascido milionário, quem não gostaria de ganhar mais? Quem não sentiu já essa frustração de sentir que o dinheiro que ganha mal chega para as despesas diárias quanto mais para financiar os seus sonhos?

1. Não caia na armadilha do dinheiro fácil 

Muitas pessoas, frustradas com o que ganham tentam ganhar dinheiro fácil através de jogos ou outras artimanhas e terminam muitas vezes vigarizadas. Isto é de evitar completamente.

2. Antes de receber faça o planeamento dos seus gastos 

Ao invés de receber o dinheiro e depois ver o que fazer com ele... Faca a gestão das suas despesas e compromissos e eventuais dívidas. Pague primeiro o que é indispensável e só depois foque aquilo que deve, alternando o pagamento, quando possível.

3. Guarde algo para poupança 

Seja pouco ou muito, deve colocar de parte algo todos os meses. Esse dinheiro pode ser útil para fazer face a despesas imprevistas como doença, avaria de equipamento, desemprego. Faça isso mesmo que para o conseguir tenha de realizar sacrifícios como abdicar de coisas secundárias como estética, cabeleireiro, saidas com amigos, comer fora... Irá encontrar a resistência das outras pessoas pois a maioria está mais focada em gastar que em poupar.

4. Priorize as suas finanças, dedicando um tempo mensal, semanal ou até diário!

Tudo depende da sua necessidade, do seu aperto ou dificuldade. 

Pessoalmente, comecei por investir um tempo diário no início, até definir uma estratégia e um planeamento pessoal, e depois fui aliviando com o passar do tempo. Pessoalmente, gosto de finanças com leveza,ou seja, sem viver observada com isso,mas assegurando que tomo as decisões que me tragam mais rentabilidade e tranquilidade.

5. Faça o registo do que entra e do que sai

Apesar de chato de se fazer, é a única forma de exercer um controlo dos gastos... E das poupanças.

6.  Crie formas de rendimentos alternativas 

Isso implicará vencer crenças limitantes e bloqueios. A principal crença é de o dinheiro é sujo, ter vergonha de ganhar dinheiro e de criar riqueza.

Se precisar de vender, venda! Se tiver de acumular um part-time faça isso!

7.  Pare de comprar para dar nas vistas!

Muitas vezes as pessoas compram certas coisas apenas para se afirmarem socialmente. Isso acontece muito com carros, jóias, etc. 

Tem opções mais baratas! 

Antes de comprar pense se faz sentido querer impressionar pessoas que não lhe dizem nada.

8. Ajude alguém ou alguma causa

Ser solidário é um ato de bondade e de responsabilidade altruísta.

Se está num momento em que isso ainda não é possível, adie para um momento mais oportuno ou use a sua imaginação... Há formas de ajudar com custos mínimos.

9. Partilhe o que aprender em literacia financeira 

Esta área tem o potencial  de ter um impacto incrível na vida das pessoas! Inspirando-as a tomarem melhores decisões, a melhorarem as suas condições de vida, a libertarem-se da escravidão da dívida.

10. Preste atenção aos seus gastos com o seu estilo de vida 

Muitas vezes os nossos gastos tem a ver com não nos sentirmos bem, e afogamos as nossas mágoas em compras compulsivas, lazer e refeições em restaurantes.

Existem sempre opções mais económicas. Esteja aberto a essa possibilidade,pesquise...e inspire-se.

Os bancos prosperam com o facto da grande maioria das pessoas não terem literacia financeira e não perceberem nadinha de como funciona o sistema financeiro e bancário!

1. Deixar o dinheiro parado… não é bem isso!

Nós guardamos o nosso dinheiro nos bancos confiantes que ele está lá sosssegado... mas não é nada assim!

Ter o dinheiro parado no banco faz-nos perder dinheiro! Primeiro porque os bancos oferecem taxas baixíssimas, e se for então conta à ordem nem taxa de juro oferecem!

Além disso, a inflação vai desvalorizando o dinheiro que tens parado no banco, pois a cada ano cada vez mais compras menos com o dinheiro que tens guardado. Por outras palavras, o dinheiro guardado no banco vai perdendo valor... Também as taxas e comissões bancárias vão "comendo" o teu dinheiro...

E entretanto o banco está a usar o teu dinheiro para o emprestar a particulares e a empresas, ganhando com os juros sob o crédito pagos pelas pessoas que se endividaram. E tu não recebes nenhum lucro disso!

2. Os bancos criam dinheiro… do ar!

O banco não guarda o montante que tu guardaste na integra, embora no teu extrato apareça o dinheiro que lá colocaste.

Um exemplo: depositaste 10.000, mas o banco apenas guardou 1.000 emprestando com juros os restantes 9.000. Assim, embora no teu extrato apareça 10.000, na prática só lá estão 1.000! E com os 9.000 ele ganha dinheiro através de juros, taxas e comissões.

Não sei exatamente qual a percentagem de dinheiro real cada banco terá, mas a lógica é esta que acabei de vos apresentar! Os bancos lucram sempre com o teu dinheiro!

3- Podes lucrar com o dinheiro que pedes emprestado ao banco!

Quando pedes dinheiro ao banco a juros baixos, podes investir em ativos que tem dêem retornos superiores aos juros que estás a pagar – free Money! Isso acontece em imobiliário!

Eu explico: devido à inflação aquilo que compras tem uma depreciação de 2.5% (valor da inflação), mas se comprares algo com juros baixos de 1.5% (mais baixos que a inflação) , acabas por evitar perder mais dinheiro. Por isso, Mark Zukenberg comprou uma mansão de 6 milhões com crédito bancário, quando  tinha na altura uma fortuna avaliada em 15 mil milhões!

Assim, poderás ganhar 0.5 a 1 % ao ano. Isto não é para se levar à risca – cada caso é um caso!

4. Quanto mais dinheiro tiveres menor a taxa de juro

Os bancos competem pelos clientes mais abastados pois sabem perfeitamente que o risco de não pagarem o empréstimo é menor.

Assim, um jovem que pede o seu crédito à habitação paga juros mais elevados que um milionário que pede um crédito para compra de mais um imóvel. É injusto porém, é uma realidade.

5 – Os cartões de crédito são as armas dos bancos

Os cartões de crédito são uma importante fonte de rendimento  dos bancos pois os juros são elevadíssimos quando não conseguimos pagar : tratam-se de juros compostos que capitalizam mensalmente.

Podem ser uma armadilha pesada.

O sistema bancário é um negócio feito para gerar lucro.

Agora que sabes como é o jogo... será que vais mudar a tua forma de agir?

Ter o dinheiro guardado em contas poupança é cada vez menos rentável, por dois motivos:

- crescimento da taxa de inflação - que faz com que tudo fique muito caro, e como tal, com o mesmo dinheiro compramos bem menos;

- redução das taxas de juro - é bom para aceder ao crédito (de habitação por exemplo). Porém, as taxas mais baixas de juro fazem com que a desvalorização do dinheiro seja maior - e acelere a perda de valor do seu dinheiro de poupança.

QUAL É A SOLUÇÃO?

Estas são as alternativas possiveis para uma pessoa normal, o cidadão médio (não para aquele que já é rico).

1. Diversificar ou distribuir o seu dinheiro por diversos ativos. Quais os mais comuns:

1.1- imóveis;

1.2- bitcoin ou criptomoeda;

1.3- Ações e EFT's;

1.4- Ouro e jóias;

1.5- Dinheiro físico guardado.

Quais os prós e contra de cada opção?

1.1. Imóveis- quem investiu na compra de imóveis antes de 2021/22 ou até antes da pandemia está sentado numa pipa de massa! Os imóveis tiveram uma valorização incrível e neste momento se quiser entrar no mercado para comprar terá de investir e muito... talvez mais do que o que tem capacidade ou mais do que quer até porque muitos imóveis estão expeculativos (desfasados do seu valor real). Pode sempre aparecer um bom negócio mas se não for o caso melhor aguardar que ocorra uma estabilização e até lá tente fazer poupanças e fazer o seu dinheiro render. 

Pode pensar em comprar bens imóveis noutros países ou em locais mais interiores do país. Isso requer parcerias com advogados, solicitadores, contabilistas que o orientem nesse processo para evitar ser enganado.

1.2. Bitcoin ou criptomoeda - estão muito valorizadas neste momento após a eleição do Trump, o qual manifesta ter interesse pelo produto. Os valores são elevados e pode ser enganado... tenha cuidado e não compre através de contatos de email e use apenas casas oficiais. É uma opção de risco e com grandes flutuações.

1.3. Ações e EFT´s - comece primeiro com uma conta demo para testar as suas capacidades e fazer a sua aprendizagem. Nas ações e EFT's não há capital garantido

1.4. Ouro e jóias (relógios rolex, por exemplo) é arriscado e pode ser vigarizado tem de ter parceria com um avaliador e pode ser enganado! Acresce que pode ser assaltado! A alternativa pode ser comprar EFT's de ouro físico.

1.5.  Ter dinheiro físico guardado é uma opção com alguns riscos... desvalorização e saída de circulação de certas notas. Pode também ser assaltado. E compreenda que vai perder dinheiro por inflação pois o dinheiro em casa não rende juros!

As taxas de juro dos bancos estão a baixar seguindo as orientações do Banco Central Europeu... E neste contexto a taxa dos certificados de aforro da série  F volta novamente a ser atrativa: 2.5%. A este valor temos de deduzir imposto de 28% para as finanças.

Quais os aspectos positivos dos certificados?

- Tem o capital garantido. Mesmo com intervenções do FMI em Portugal no passado, os certificados estiveram garantidos, bem como os seus juros. Porém, pode o governo impedir a mobilização do capital por períodos de tempo que podem durar meses ou até anos... Assim ao guardar uma parcela do seu dinheiro em certificados saiba que isto pode ocorrer... Mas é mesmo assim uma opção muito segura. Talvez mais que a dos próprios bancos!

- Requer investimento mínimo inicial de 100 eur (sendo acessível até a pessoas com baixos rendimentos e a jovens), com possibilidade de reforços mínimos de 10 eur (não obrigatórios). O máximo de depósito é de 100.000 eur.

- Apesar deste produto ter uma validade de 15 anos, pode ser mobilizado em qualquer momento, exceto nos primeiros 3 meses após abertura. Este aspeto importa saber, pois caso se torne menos rentável pode levantar, transferir para outra resposta financeira.

- Não necessita de ter conta aberta no banco CTT.

- Tem juros compostos, ou seja , os juros capitalizam na conta de aforro, não são transferidos para outra conta à ordem, aumentando assim progressivamente o seu capital investido.

- Tem prêmios de permanência por manter o capital sem ser levantado, ou seja, à medida que o tempo passa a taxa de juro cresce. Consulte na NET as taxas, são interessantes.

Pode ser uma excelente opção para perfis mais conservadores de investidores, com a finalidade de guardar verba para a sua reforma ou para guardar o seu fundo de emergência.

E porquê que é importante ter uma bolsa 👜 para a sua reforma? Porque se prevê um enorme decréscimo no valor das reformas dentro de uns 20 anos (ou antes), pelo que o comum dos mortais que pretenda manter o padrão de vida que tem deverá ter um fundo extra. Acresce que nesse período da vida costumam aumentar os custos com a saúde.

E porquê ter uma verba reservada para um fundo de emergência? Para fazer face a qualquer imprevisto de saúde, de desemprego, reparações, ou outros, devemos constituir um fundo cujo montante corresponde a 6 a 12 meses das nossas necessidades mensais.

Comece  sempre as suas poupança com a criação de um fundo de emergência. E só depois avança para o investimento.

Fica a dica!😜🥰🤩

O tempo é um factor importante quando se decide investir.

Será o decorrer do tempo que trará os dividendos que desejamos, seja:

* Poupanças.

* Juros.

* Rendas.

* Apreciação de bens móveis e imóveis.

As evoluções económicas são cíclicas com períodos de valorização e outros de desvalorização, com períodos de crise e outros de crescimento económico. Porém, seja em que contexto for poderá sempre tomar decisões que o auxiliem.

Assim, em contextos de inflação :

* As taxas de juro baixam muito tornando as contas poupança pouco atrativas.

* Poderá investir em certificados de aforro ou de tesouro, PPR, e ETFs, em ouro físico (algo arriscado pois pode ser assaltado e enganado) ou ETFs de ouro físico.

Em contextos de crise financeira:

* Investir em aquisição de imobiliário, pois os valores tendem a baixar e a existir maior oferta pois à partida as pessoas tem menor poder de compra.

* Fazer obras de reparação nesse contexto pois o preço dos materiais e da mão de obra baixam -  se tiver a possibilidade de escolher...

O que importa essencialmente é diversificar, ou seja, não colocar os "ovos todos no mesmo cesto". E criar formas de renda passiva que podem ser ETFs, ações, juros, royalties ou rendas de imóveis.

Viver apenas do salário será cada vez mais limitante em termos de estabilidade financeira.

Nos próximos posts falarei o que são EFTs, royalties, ações e afins.