Robert T. Kiyosaki escreveu o livro Pai Rico, Pai Pobre. No seu livro ele tem uma perspectiva interessante do caminho para a liberdade financeira, sendo que na sua abordagem as pessoas dividem -se em quatro perfis de gestão financeira.

E quais são?

1- O empregado - a maioria da humanidade que troca tempo por um salário para assim conseguir pagar a sua casa, o seu carro, alimentação, roupas, educação dos filhos e etc. Este modo de viver muitas vezes apelidado de vida de : rato na roda- não é o caminho da independência financeira. Mesmo com vencimentos mais elevados as pessoas não sabem poupar o suficiente para anteciparem a sua reforma. Neste perfil a pessoa terá de ter uma vida longa laboral e apenas se reformar quando tiver idade para isso ou se ficar doente e tiver de se reformar por invalidez.

2 - O autónomo - aquele que trabalha como independente ou prestador de serviços fazendo rentabilizar uma determinada especialidade ou skill laboral. Aqui encontramos algumas pessoas que alcançam rendimentos mais elevados (ou não ) mas... como a obtenção de rendimentos depende exclusivamente da própria pessoa, se adoecer, se vier uma grave crise e ficar impedida de trabalhar... Terá um rombo nos rendimentos!

3 - O dono de empresa - que tem um negócio montado com trabalhadores a ocuparem certas posições, conseguindo assim atingir rendimentos mais elevados e pode por esta via alcançar a independência financeira... Muitas pessoas com empresas tem trabalhadores que gerem os seus negócios, lhes asseguram os bons rendimentos, enquanto estes tem mais tempo livre para usufruirem da vida.

Mas nem todas as pessoas têm os recursos financeiros ou oportunidades para criarem empresas...

4 - O investidor - é aquele que coloca o dinheiro a trabalhar para si investindo na bolsa, criptomoedas ( ou Etfs de cripto) e em produtos financeiros com maior rentabilidade que os tradicionais depósitos prazo. Este perfil é acessível a todos os outros, desde que tenha uma fonte de rendimentos e saiba poupar.

Se seguir esta via, é crucial ter foco, disciplina e paciência. Os resultados que deseja não vão aparecer ao fim de umas semanas ou meses... Irá demorar anos, mas os bons resultados que vai atingir irão motivá-lo a ir cada vez mais longe!

Não desista e acredite!

A partilha de hoje consiste num artigo da Deco Proteste com informação acerca dos revistos encargos financeiros com produtos de investimento: PPR, ações, Seguros de capitalização, ETF e Fundos de investimento. Excluiram as criptomoedas, que tem incentivos fiscais mais elevados, pasme-se! Ainda para mais por serem um produto de elevado risco financeiro, logo é absurdo o estado português incentivar a sua compra!

https://www.deco.proteste.pt/investe/investimentos/mercados-moedas/dossie/tudo-sobre-investimentos/produtos-financeiros-pagam-menos-irs?utm_term=&utm_source=db-int_nmb&utm_campaign=financial_newsletter_20250205&utm_content=316046&utm_id=12d68cc1-79ba-47f6-ab51-92cfff9bb22f&sfmc_activityid=a3f6be6b-97e1-420e-bd34-ab494679c58f&utm_medium=nl_financial

Venho aqui sugerir um podcast que faz um verdadeiro serviço público a nós portugueses em matéria de literacia financeira. Do jornalista Pedro Anderson, o contas poupança.

Aqui uma entrevista a João  Sousa da Deco PROTESTE. Onde se falam de temas já aqui abordados:

- fundo de emergência;

- PPR;

- reforma e sustentabilidade da segurança social;

- ações e criptomoedas;

- fiscalidade...

https://contaspoupanca.pt/podcast/2024-12-27-entrevista-como-preparar-a-reforma-e-a-nova-fiscalidade-dos-investimentos.-joao-sousa-da-deco-proteste-investe-explica-o-que-mudou-82ce0629

Investir na bolsa foi para mim durante quase toda a minha existência

um território proibido ⛔.

Achei sempre que era  muito arriscado, e... tem risco sim senhor! Isto é algo que temos sempre de ter consciência...

Porém, o que nos garante que o nosso dinheiro está seguro no banco? Garante o fundo de garantia que assegura até 100.000 euros. E se ocorrer uma crise tal em que as 500 maiores empresas do mundo entram em falência? E se não existir dinheiro? Será cumprida a promessa dos 100.000 euros?

Isso não vai acontecer. Nunca aconteceu.

Mas pode acontecer? Pode!

Pois... Sabe que há ETFs indexados às 500 maiores empresas mundiais, ou as 1000 empresas mundiais? Mesmo que algumas possam findar... Acabarem todas era algo improvável! Seria uma desgraça sem fim que afectaria até os seguros depósitos à ordem!

Outra crença minha que me impedia de investir era achar também que comprar e lucrar com ações era construir prosperidade em cima das perdas dos outros... E também é em parte. Sobretudo se tiver uma estratégia especulativa.

Porém, o valor das ações advém dos resultados financeiros apresentados pelas empresas. As empresas mais lucrativas têm valorização nas ações. E muitas também partilham dividendos, ou seja, lucros com os seus accionistas permitindo ganhar aí também. Mas há muita especulação em volta das ações, com algumas a terem sobrevalorização decorrentes de ganhos passados ou de expectativas de ganhos futuros. Por isso, importa saber ver alguns indicadores antes de decidir comprar.

A verdade dolorosa é esta: julgamos que o nosso dinheiro está guardado no banco mas na realidade os bancos apenas guardam uma pequena porção  e usam a maior parte do nosso dinheiro em ações, ETFs, fundos de investimento, e outras atividades de especulação gerando lucros milionários para eles.

Basicamente temos duas escolhas: ignorarmos isto e continuarmos a confiar cegamente nos bancos ou... Gerirmos nós mesmo o nosso próprio dinheiro na tentativa de o colocarmos a trabalhar para nós!

Muitas pessoas pensam desistir de fazer isto por acharem ser muito trabalhoso ou por acharem ser muito difícil e complexo. A insegurança e o medo acaba por as paralisar.

No início há que estudar, buscar informações, fazer contas e pensar... mas depois verá que não só não lhe vai tomar tanto tempo assim como é relativamente simples.

Outras pessoas vivem numa mentalidade de carência e acham que é necessário muito dinheiro para poder ter condições para investir. Sabe que pode comprar ações fracionadas, e ir comprando mensalmente mais frações até deter uma ação? Certas corretoras aceitam até compras de baixo valor, sendo um euro o valor mínimo.

Nos próximos posts falarei de diversas classes de ativos: ações, ETFs, Reits, criptomoedas, moedas, imobiliário, obrigações.

Por agora deixo uma recomendação : tente não se deixar guiar pelo medo nem pela ganância na gestão do seu dinheiro e património.

O medo irá fazê-lo perder oportunidades.

A ganância fará com que corra riscos desnecessários.